投資初心者です。教えてください。【投資信託 積立nisa】

[saa]

はじめまして

投資初心者です。
今から積立nisaをするつもりですが、仕組みが分からないので、こちらで質問させてください

例えば、余剰資金が400万あるとします。
① 1年目に
　積立nisa40万＋課税口座で360万分購入し、40年放置

②積立nisa40万×10年購入し、初年から40年放置

③積立nisa20万×20年購入し、初年から40年放置

購入銘柄は全てオルカンで、5%固定、手数料無料で想定した場合、40年後どれが1番殖えるのでしょうか？
もしくはこれが40年ではなく20年放置だと、また違うのでしょうか？

複利の仕組みを思うと長期寝かせる事に意味があると思うのですが、積立し続けることに強みがあるとも聞きます。

教えていただければ幸いです。

[水瀬ケンイチ]

金融庁のWEBサイトに「資産運用シミュレーション」というツールがあります。
毎月の積立金額、想定利回り（年率）、積立期間を自分で入力してシミュレーションできます。

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/mone ... index.html

シミュレーション結果は、内訳が元本と運用収益に分かれて出てきますので、
その運用収益に対して、課税口座だと20.315%の税金がかかり、
つみたてNISA口座だと0％となります。

saaさんが調べたい3パターンとも、上記のやりかたで、
税金を考慮に入れた運用収益を計算できると思います。

[saa]

水瀬様、ありがとうございます。

こちらのシミュレーションでは、積立期間中の内容しか反映されず、寝かせている間の（①では40年間等）複利反映部分が見えないのです。。

私が初心者過ぎて理解出来ていない可能性大ですが、積立nisaは通常1年毎に最大40万積立投資した非課税枠をそれぞれ20年寝かすことが可能だと思っています。

「積立し続ける」ことに最大の利益があるのか（③）、「長期で寝かせ続ける」ことに最大の利益があるのか（① この場合課税になるとはいえ）が、分からないのです。

水瀬様でしたら、400万円余剰金をお持ちで、①〜③しか選べないとすればどれを選ばれますか？
教えていただければ幸いです。

[水瀬ケンイチ]

積み立てではなく一括投資で、360万円を年率+5%で40年間運用した場合の複利計算はもっとシンプルです。
3,600,000*(1.05^40)=25,343,959

積み立てではなく一括投資で、40万円を年率+5%で40年間運用した場合の複利計算もシンプルです。
400,000*(1.05^40)=2,815,995

なお、複利計算は以下のサイトでも簡単に計算できます。
複利計算（元利合計） - 高精度計算サイト https://keisan.casio.jp/exec/system/1248923562

saaさんが比較しようとしている各種ケースは、
前述の積み立てシミュレーション結果と、上記の一括投資の複利計算結果を、
合算すればなんとかなるのでは。

大切なのは「考え方」だと思います。
考え方がわかれば、他のケースへの応用もききますし。

[saa]

水瀬様、早々のご回答ありがとうございます。
助かります。

なるほど、先に沢山投資して寝かせるのは、一括投資というのですね。
シミュレーションのサイトも初めて知り、大変勉強になやらます。

投資なので下がるリスクも考えつつ、余剰金の有効運用を考えたいと思います。

引き続き、他の方からもアドバイス等ありましたらご教授よろしくお願い致します。

[m_konno]

saaさん、はじめまして。

Bogleheads日本チャプター代表の金野と申します。
（匿名の掲示板ですが、私は名乗った方が良いかと思い、m_konno=金野が定着するまで名乗らせて頂きます ）

以前Bogleheads日本チャプターでQ＆Aキャンペーンを行った際、

「投資にまわせるお金が1500万円あります。一括で投資した方が良いか、何回かに分けて投資した方が良いかで迷っています。」

というご質問を頂きました。

その時の水瀬さんのご回答と、「バンガードS＆P500ETF（VOO)に投資するりんりのブログ」を運営されているりんりさんのブログ記事（コメント欄にURLがあります）がご参考になると思いますので、ぜひ以下のページをお読み頂ければ幸いです。
https://www.facebook.com/11201693793222 ... 1oezl/?d=n

将来のパフォーマンスの予測は誰にとっても難しいため、一括投資か分割かは、一括投資後に暴落した場合、心理的に自分がどの程度耐えられるか、ご自身の性格から考えてみても良いかもしれません。

私は一括で投資して暴落した場合に絶対後悔するタイプのため、去年企業型DCからiDeCoに切り替えた際、半分を合理的な考えに沿って一括投資、半分を自身の心情に沿って分割というハイブリッド型を取っています。

一括、分割、またはそのハイブリッドのうち、どれが最も好成績であるかは将来にならないとわからない為、ご自分の性格から納得できる投資法を採られると良いのかなと思います。

大切なことは「市場に居続け、投資し続けること」かと思います。
市場に居続けるために、自分にとって無理のない投資をされることが鍵になると思います。