新Nisaについて質問です。

返信する
waty
記事: 4
登録日時: 水 8 03, 2022 4:43 pm

新Nisaについて質問です。

投稿記事 by waty »

現在、積立Nisaをしておりますが、2024年開始の新Nisa に変更を考えてます。
初歩的な質問内容で恥ずかしいのですが、以下の質問にアドバイス頂けると幸いです。

・ほったらかし投資をするには現行の積立Nisaと新Nisaどちらが適してるでしょうか? 
・新Nisaに切り替えるにあたり、良い時期(制度の恩恵を一番受けれる時期)などあるのでしょうか?

投資知識・経験が無い状態で始めてしまい、結果的にほったらかし投資をしていた者です。わかりやすく解説していただけると大変助かります。 :)
Sota
記事: 19
登録日時: 木 8 18, 2022 9:40 pm

Re: 新Nisaについて質問です。

投稿記事 by Sota »

waty さんが書きました: 土 1 28, 2023 4:41 pm 現在、積立Nisaをしておりますが、2024年開始の新Nisa に変更を考えてます。
初歩的な質問内容で恥ずかしいのですが、以下の質問にアドバイス頂けると幸いです。

・ほったらかし投資をするには現行の積立Nisaと新Nisaどちらが適してるでしょうか? 
・新Nisaに切り替えるにあたり、良い時期(制度の恩恵を一番受けれる時期)などあるのでしょうか?

投資知識・経験が無い状態で始めてしまい、結果的にほったらかし投資をしていた者です。わかりやすく解説していただけると大変助かります。 :)
watyさん、こんにちは。
まずは2024年からの新NISAとこれまでのNISAの違い、よくある質問について下記リンク先をご覧ください。

https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/ ... 16-01.html

https://site3.sbisec.co.jp/ETGate/WPLET ... 28_01.html

そのうえで私の意見は次のとおりです。

Q1
ほったらかし投資をするには現行の積立Nisaと新Nisaどちらが適してるでしょうか?

A1
今年2023年に積立した分(つみたてNISA)は2042年まで非課税で運用することができます。
2024年からは現在NISA口座を開設している証券会社で新NISAを使うことができます。
つまり、2024年以降も毎月積立をするのであれば現行のNISAでの運用ではなく、新NISA制度での運用をすることになります。

ですから、どちらが適しているという事は考える必要はありません。

これまでつみたてNISAで積立していた分だけ、来年から新規につみたてNISAを開始した人よりも非課税枠が増えると考えればいいと思います。

・新NISAのみの人
最大利用可能額1,800万円

・これまでつみたてNISAで積立していて、来年から新NISAでも積立を続ける人
毎年最大40万円*過去の積立年数+新NISA最大利用可能額1,800万円


Q2
新Nisaに切り替えるにあたり、良い時期(制度の恩恵を一番受けれる時期)などあるのでしょうか?

A2
既にNISA口座を開設済みの方は新NISA用の口座開設手続きは不要です。
現在の積立設定を新NISAでも引き継げるかどうかは「引き継ぐ方向で検討しています」と楽天証券のQ&Aにはあります。

ですから、あえて現在の積立を中断するとか積立額を変えたいということでなければ、切り替えるということも考えなくていいと思います。

そのうえであえて「制度の恩恵を一番受けれる時期」ということであれば、2024年1月から自分のリスク許容度に応じた運用を開始するのが投資期間を最大限に享受できます。

「ほったらかし」という観点から言うと、今までと変わることなく運用すれば良いということです。

ただし、2024年からの新NISAでは年間投資上限額がこれまでの年40万円から120万円(成長投資枠も使えば年間360万円)に増えます。

クレジットカード決済などを使って月5万円(つみたてNISA枠毎月33,333円、特定口座で月16,667円)としていた方や毎月33,333円以上の分を特定口座で積立していた方は非課税メリットを最大限に活用できるよう、2024年からの積立設定を変える(つみたて投資枠や成長投資枠を先に埋める)のが合理的だと思います。

以上、わかりにくい説明になってしまいましたが、不明な点がございましたらお気軽にご質問ください。
waty
記事: 4
登録日時: 水 8 03, 2022 4:43 pm

Re: 新Nisaについて質問です。

投稿記事 by waty »

Sota様、

こんにちは、早速のアドバイスありがとうございます!大雑把な質問にも関わらずとてもわかりやすく教えて下さり助かります!
ちゃんと制度を理解していなかったので、勝手に難しく考えてました。。。
今後も分からない事があれば相談させてもらいますのでとうぞ宜しくお願い致します。
返信する